Khi Adinah Caro-Greene lập kế hoạch tài chính cho tương lai, có một biến số không còn quan trọng hơn so với các thế hệ trước: con cái.
Ảnh: Natalia Gdovskaia/ Moment/ Getty Images
Với tư cách là một nhân viên tư vấn phúc lợi, cô cho biết đã chứng kiến sự gia tăng chi phí giáo dục, nhà ở và chăm sóc sức khỏe khiến thế hệ Gen Z bao gồm cả con trai cô và bạn bè đồng trang lứa gặp nhiều khó khăn kinh tế. Một trong những mục tiêu tài chính dài hạn của cư dân vùng Vịnh này là trả hết khoản vay bất động sản để con trai cô có thể thừa kế và sử dụng khi cần.
“Hiện tại thực sự khó khăn, đặc biệt đối với bọn trẻ bây giờ,” Caro-Greene, 45 tuổi, cho biết. “Thấy được khó khăn của thế hệ con trai tôi đã thúc đẩy tôi làm những gì tôi có thể”.
Caro-Greene không phải là trường hợp duy nhất. Theo một cuộc khảo sát của U.S. Bank với khoảng 2.500 người trưởng thành được thực hiện vào đầu năm nay cho thấy phần lớn, 53% phụ huynh thế hệ Gen X lo ngại rằng con mình có thể cần hỗ trợ tài chính đến khi trưởng thành. Con số này cao hơn đáng kể so với mức 37% ở tất cả các thế hệ.
Thế hệ Gen X là một thế hệ “bị kẹp” vì phải chịu áp lực tài chính kép: vừa hỗ trợ cha mẹ về hưu, vừa chu cấp cho con cái khi trưởng thành. Hầu hết người Mỹ đang vật lộn với tình trạng lạm phát không kiểm soát được sau đại dịch, phụ huynh thế hệ này còn đặc biệt tập trung vào câu hỏi liệu con cái của họ có thể tự sống mà không cần hỗ trợ tài chính hay không.
Một thế hệ “lo lắng”
Tom Thiegs, chuyên gia tư vấn quản lý tài sản gia đình tại U.S Bank nhận định rằng những người thuộc thế hệ Gen X đã lớn lên trong bối cảnh kinh tế không lý tưởng, điều này càng làm gia tăng cảm giác lo lắng. Đáng chú ý, ông chỉ ra rằng họ đã chứng kiến bốn trong năm cuộc sụp đổ lớn nhất của thị trường chứng khoán trong lịch sử xảy ra trong cuộc đời mình.
Bên cạnh đó, thế hệ này cũng chuyển từ sử dụng lương hưu sang các kế hoạch 401(k) để tiết kiệm nghỉ hưu. Họ còn băn khoăn liệu các chương trình như An sinh Xã hội (Social Security) và Medicare có tồn tại đủ lâu để họ được hưởng lợi hay không, ông Thiegs cho biết.
Các khách hàng mà ông Thiegs nói chuyện đều "lo lắng" nhưng không đến mức bị "tê liệt" bởi những áp lực tài chính. Họ đã trải qua nhiều lần suy thoái kinh tế trước đây. Thay vào đó, ông nhận thấy thế hệ X có tư duy sẵn sàng đối phó với những cú sốc kinh tế bất ngờ.
“Không phải tất cả thế hệ X đều là bi quan và u ám. Họ hiểu rằng họ sẽ tìm ra cách giải quyết”, ông cho biết.
Phụ huynh thế hệ Gen X không nhất thiết lo ngại rằng họ sẽ phải gánh chịu hậu quả từ các quyết định tài chính sai lầm của con cái. Trên thực thế, cuộc khảo sát của U.S. Bank cho thấy 79% cho biết con cái của họ có khả năng quản lý tài chính “thành công”.
Thay vào đó, áp lực kinh tế bắt nguồn từ các yếu tố ngoài tầm kiểm soát của cả phụ huynh hoặc con cái, ông Thiegs nói. Ngoài giá cả tăng cao đối với các nhu cầu hàng ngày như thực phẩm, ông chỉ ra rằng chi phí nhà ở cao hơn là yếu tố khiến thế hệ Gen Z gặp nhiều khó khăn về tài chính.
Ngân hàng của mẹ và bố
Caro-Greene cho biết trong số các phụ huynh mà cô biết, việc hỗ trợ tài chính cho con cái trưởng thành là điều phổ biến, đặc biệt tại khu vực có chi phí sinh hoạt cao như San Francisco. Cô nhận định đây là thời điểm khó khăn, nhất là do thị trường việc làm khắc nghiệt đối với những người mới bắt đầu làm việc trong môi trường văn phòng.
Chi phí cho những người trẻ nhất trong giới văn phòng ở Mỹ cũng không hề nhỏ. Một khảo sát của Savings.com được công bố trong năm nay cho thấy các bậc phụ huynh hỗ trợ tài chính cho con cái đang chi trung bình 1.384 USD mỗi tháng. Đối với con thuộc thế hệ Gen Z, con số này đã tăng vọt lên 1.515 USD.
Điều này dẫn đến câu hỏi: phụ huynh nên hỗ trợ con đến khi nào và ở mức độ nào? Marguerita Cheng, chuyên gia tài chính đồng thời là phụ huynh, cho rằng câu trả lời đơn giản nhưng mang tính cá nhân hóa cao.
“Tôi sẽ không bao giờ bảo bạn ngừng hỗ trợ con cái,” Cheng - CEO của Blue Ocean Global Wealth ở Gaithersburg, Maryland, chia sẻ. Nhưng, “điều quan trọng là phải đặt ra giới hạn và những quy tắc nhất định trong việc cho tiền”.
Cheng khuyên các bậc cha mẹ nên tránh hỗ trợ con cái đến mức ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm của chính họ, đặc biệt là khi nghỉ hưu. Bà cũng khuyến nghị loại bỏ sự kỳ thị trong việc thảo luận về tài chính, cũng như cảm giác xấu hổ khi con cái sống chung với gia đình sau khi tốt nghiệp đại học.
Đối với những người có khả năng hỗ trợ, việc đặt ra các hướng dẫn rõ ràng có thể là công cụ hữu ích. Ví dụ, phụ huynh có thể giới hạn số tiền hỗ trợ cho con cái khi chuyển nhà, hoặc chia nhỏ khoản tiền theo từng giai đoạn trong khung thời gian đã thỏa thuận trước.
Dựa trên những trải nghiệm của thế hệ X, Thiegs nhận thấy nhóm này có cách tư duy khác biệt về tiền bạc và cách sử dụng chúng. Theo ông, bài toán tài chính của họ bao gồm cả con cái và các thành viên khác trong gia đình.
“Họ đã mở rộng quan điểm về tiền bạc theo hướng toàn diện hơn,” Thiegs nói. “Không chỉ dừng lại ở việc cân đối sổ sách, mà còn là việc hiểu rõ mình thực sự muốn gì cho cuộc sống về lâu dài.”
Việt An
(Lược dịch)