Nhà ở là khoản chi đáng kể nhất đối với người tiêu dùng ở Hoa Kỳ, trong khi giá thuê và giá nhà cao là trở ngại của việc tiết kiệm đối với những người mua nhà tiềm năng, thì việc tiếp cận tín dụng hợp lý là một rào cản đáng kể khác.
Ảnh: Kate_sept2004/E+/Getty Images
Khoảng 50 triệu người Mỹ được coi là người có tín dụng vô hình, theo biểu mẫu thông tin năm 2022 từ Văn phòng Kiểm soát Dự án Tiền tệ RAECh, hay Hội nghị bàn tròn về Tiếp cận và Thay đổi Kinh tế. Những người không có hồ sơ tín dụng và thiếu điểm tín dụng, kết quả là họ gặp khó khăn trong việc đủ điều kiện vay thế chấp, thẻ tín dụng và các khoản tài trợ khác.
″Người có tín dụng vô hình” là người chưa từng tương tác với hệ thống thẻ tín dụng. Họ không có hồ sơ tín dụng hoặc hồ sơ tín dụng ngắn, do đó sẽ ảnh hưởng những người muốn mua nhà, và có thể là những người dân nhập cư, họ có thể là người da đen, người Latinh và những người trẻ tuổi, những người thế hệ Millennials thúc đẩy nhu cầu nhà ở.
Dẫu vậy, người dùng có hồ sơ tín dụng ngắn có thể có một lịch sử trả tiền thuê đúng hạn, một yếu tố chứng minh tài chính mà Fannie Mae nhắc đến vào cuối năm 2022. Sáng kiến Báo cáo Thanh toán Tiền thuê tích cực được gia hạn đến năm 2024, cho phép mọi người thuê những bất động sản đủ điều kiện để được các cơ quan xếp hạng tín dụng tính vào các khoản tiền thuê nhà.
Almodovar cho biết: “Giờ đây, chúng tôi có thể thu hẹp khoảng cách và tạo điều kiện cho nhiều người tiêu dùng hơn tiếp cận với tín dụng”.
Thanh toán tiền thuê đúng hạn có thể tăng điểm tín dụng
Có ít hoặc không có tín dụng là trở ngại lớn cho việc vay thế chấp. Điều này ngăn cản người tiêu dùng nhận được mức lãi suất hấp dẫn đối với tất cả các loại khoản vay.
Thanh toán tiền thuê nhà có thể là cách để đạt được khả năng hiển thị tín dụng.
Chương trình miễn phí của Fannie Mae hợp tác với các nhà cung cấp Esusu Financial Inc., Jetty Credit và Rent Dynamics. Ngoài ra còn có rất nhiều nhà cung cấp khác trên thị trường. Experian Boost báo cáo các khoản thanh toán tiền thuê nhà miễn phí cũng như các khoản thanh toán cho các tiện ích, điện thoại di động và dịch vụ phát trực tuyến. Các công ty báo cáo tiền thuê nhà khác - bao gồm Boom, Rental Kharma, RentReporters và Self - cũng có thể cung cấp khoản thanh toán tiền thuê nhà của bạn cho một hoặc nhiều văn phòng tín dụng lớn miễn phí hoặc với một khoản phí khiêm tốn bằng cách cho phép truy cập vào bảng sao kê ngân hàng.
Theo báo cáo của TransUnion năm 2021, khi các khoản thanh toán tiền thuê nhà được đưa vào báo cáo tín dụng, người tiêu dùng sẽ thấy điểm tín dụng của họ tăng trung bình gần 60 điểm.
Cơ quan này cho biết chương trình thí điểm của Fannie Mae đã giúp hơn 35.000 người thiết lập điểm tín dụng. Theo Fannie Mae, những người tham gia đã có điểm tín dụng và nhận thấy sự cải thiện có điểm trung bình tăng lên tới 40 điểm.
Joe Grande, 56 tuổi, Florida, làm nhân viên kiểm soát hàng tồn kho, đã thấy tín dụng tăng 80 điểm trong 3 tháng đầu tiên, lên 660, sau khi đăng ký nhận báo cáo miễn phí từ chủ nhà thông qua công ty báo cáo tiền thuê nhà Esusu, một nhà cung cấp làm việc với Fannie Mae. Anh ấy cho biết chương trình đã giúp anh ấy đi đúng hướng trong mục tiêu mua nhà.
Grande cho biết: “Điều đó khiến tôi cảm thấy mình đang trong tầm kiểm soát nhưng cũng khiến tôi muốn đảm bảo mọi thứ khác đều được thanh toán đúng hạn.”
Các chuyên gia cho biết tác động đến tín dụng của bạn có thể rất đáng kể. Martin Lynch, Chủ tịch Hiệp hội Tư vấn Tài chính Hoa Kỳ và Giám đốc giáo dục của Tổ chức phi lợi nhuận Cambridge Credit Counseling ở Agawam, Massachusetts cho biết: “Những gì nó mang lại cho bạn thêm 24 khoản thanh toán đúng hạn, giống như việc khởi động ô tô bằng ắc quy xe tải”.
Hãy tiết chế sự mong đợi
Mặc dù các chương trình này có thể giúp xây dựng tín dụng nhanh hơn nhưng các chuyên gia cảnh báo rằng cần có thời gian để thiết lập hồ sơ.
Các chuyên gia cho biết, thông thường phải mất 6 tháng để tạo hồ sơ tín dụng và lâu hơn để thiết lập hồ sơ theo dõi trả nợ. Điểm tín dụng thường dao động từ 300 đến 850 và người cho vay thường coi điểm tín dụng thấp hơn 670 là rủi ro cao hơn.
Bruce McClary, Phó chủ tịch cấp cao của National Foundation về Tư vấn Tín dụng, cho biết: “Đối với những người có số điểm 680, họ sẽ có thể nhận được nguồn tài chính, nhưng điều đó thường không giúp họ tiếp cận được mức lãi suất thấp nhất và những giao dịch tốt nhất”.
Việt An
(Lược dịch)